הלוואה בערבות המדינה

עסקים קטנים ובינוניים הם המניע הכלכלי העיקרי במדינת ישראל, אך פעמים רבות יזמים אשר רוצים לפתוח עסק חדש, בעלי עסקים קיימים אשר מעוניינים להרחיב את העסק או להעסיק עובדים חדשים נתקלים בקשיים וסירובים בבואם לבקש הלוואה או תזרים מזומנים מהבנקים.

על מנת לעודד ולנסות לסייע בצמיחת העסקים הקטנים והבינונים הפעילה המדינה לאורך השנים מספר קרנות אשר מעמידות הלוואות לעסקים בערבות המדינה.

מהי הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה היא למעשה הלוואה בנקאית – היא מתקבלת מכספי הבנקים (לאומי, מזרחי, אוצר החייל, בינלאומי, או מרכנתיל)ׁ כמו כל הלוואה בנקאית אחרת.  היתרון הוא זה שהמדינה מעניקה ערבות ובטחונות על חלק עיקרי מסכום ההלוואה.

כך הסיכון המוטל על הבנקים מופחת והאפשרות  לקבל הלוואה גדלה.

למדינה יש רצון לסייע לעסקים קטנים ובינוניים ולעודד את הצמיחה של המשק ולכן היא מנסה לתמרץ את הבנקים לסייע לעסקים הקטנים. הבנקים מבחינתם מקבלים כיסוי, ויכולים לאפשר הלוואות יותר נוחות לעסקים. 

למה כדאי?

המדינה היא זו שמחליטה על זכאות קבלת ההלוואה, ויש בה עוד מספר יתרונות ומאפיינים

01

ריבית נמוכה של 3.5% - 2% פריים.

02

אפשרות לקבלת גרייס של עד חצי שנה של החזרת הכסף לקרן.

03

פריסת תשלומים לתקופה של עד חמש שנים

האשראי המקסימלי המתקבל

מהקרן בערבות המדינה הינו

  • הלוואה עד 500,000 ש”ח לעסקים עם מחזור של עד 6.25 מיליון ש”ח.
  • הלוואה עד 8% מהמחזור לעסקים עם מחזור גבוה מ 6.25 מיליון ש”ח

מסלולי ההלוואה השונים:

  • מסלול הון חוזר – הקרן לעסקים קטנים מעודדת צמיחת עסקים קיימים אשר מבקשים להגדיל את הפעילות העסקית ולשם כך זקוקים למימון.
  • מסלול השקעות – הקרן לעסקים קטנים מעודדת צמיחת עסקים קיימים אשר מבקשים להגדיל את הפעילות העסקית וזקוקים למימון עבור השקעה ורכישות להרחבת העסק.
  • מסלול הקמה – הקרן לעסקים קטנים מעודדת יזמות והקמת עסקים. לשם כך, הקרן מאפשרת קבלת אשראי בתנאים נוחים
  • מסלול חקלאות – הקרן לעסקים קטנים מעודדת צמיחת עסקים בענף החקלאות אשר מבקשים להגדיל את הפעילות העסקית ולשם כך זקוקים למימון פערי אשראי, מימון , מלאי, מימון כוח אדם ומערך שיווק.
  • מסלול לעמותות חברתיות – מסלול לעמותות או מלכרי”ם המספקים שירותים לממשלה בתחום החינוך, רווחה ובריאות.
  • מסלול ייעודי ליצואנים – על רקע חשיבות הגבוהה שרואה הממשלה בשימור ופיתוח ענף היצוא בישראל, הוחלט על הקמת מסלול ייעודי ליצואנים במסגרת קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
  • מסלול השקעות בתעשייה – זהו מסלול ייעודי להשקעות בתעשייה במסגרת  קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.

כיצד מקבלים הלוואה בערבות המדינה?

באובליגו מתמחים בהכנת תכנית עסקית מפורטת ומתאימה לצורך בקשת ההלוואה לקרנות השונות ולגופי האשראי השונים וכן לקרן להלוואות בערבות המדינה בפרט. 
לאובליגו ניסיון של כ-7 שנים בתחום היעוץ והגשת בקשות למתן הלוואה לעסקים. 
וגיוס אשראי של 100,000,000 ₪
צוות הכולל: רואה חשבון, איש מדיה, כלכלן, מנהלי חשבונות וצוות משרד .
לצוות היועצים ידע ונסיון רבים, והבנה של כל שלבי התהליך.

הניסיון שצברנו יעבוד גם בשבילכם!

מעל 100 מיליון שקלים

0

הסכום שגייסנו עד היום

שנים של הצלחה

3שנות ניסיון

של הצלחה בגיוס הלוואות

צוות יועצים מקצועי

2מומחים

ויועצים ללקיחת הלוואה

מאות לקוחות מרוצים

מהם השלבים בדרך להשגת ההלוואה

על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה צריכים לעבור מספר שלבים בדרך להשגת ההלוואה המתקבלת.  

אנו נכתוב לכם תכנית עסקית מקצועית ומפורטת בדיוק כפי שהקרנות צריכות לקבל.
התכנית העסקית כוללת דוחות כספיים, נתונים בנקאיים, דוחות ותחזיות אשר מציגות את החזון והתמונה העתידית של העסק שלכם.

תכנית עסקית המסבירה כיצד העסק שלכם יחזיר את ההלוואה.

הנציגים של אובליגו פתרונות מימון ילוו אתכם בכל תהליך הגשת הבקשה:

שלב א׳

בדיקת הזכאות הראשונית לעסק, הכוללת עמידה במספר תנאים:

  • העסק הינו עסק קטן או בינוני המאוגד בישראל. (מחזור עד 100 מיליון ש”ח).
  • לעסק אין חובות לרשויות המס.
  • העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר.
  • נושים בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד .בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל.
  • לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.
  • העסק יכול לעבור את בדיקת הזכאות הראשונית, ולכן חשוב מאוד להתנהל נכון בכל שלבי התהליך.

שלב ב׳

בדיקת הצרכים של בעל העסק וסכום ההלוואה המבוקש, התאמת הצרכים לתנאי הקרן והסכום המבוקש לכושר ההחזר של הפעילות העסקית.

שלב ג׳

השלמת כל המסמכים הנדרשים לצורך קבלת ההלוואה הכוללים: דוחות כספיים, דוחות בנקאיים, תצהירים ומסמכים נלווים נוספים.

שלב ד׳

כתיבת התכנית העסקית בהתאם לצרכי הפעילות תוך כדי התאמת התכנית העסקית לתנאי הקרן והגשתה עם המסמכים הנלווים.

שלב ה׳

הכנת בעל העסק המבקש את ההלוואה לפגישה עם כלכלן מטעם הקרן בערבות המדינה. ולאחר הפגישה השלמת המסמכים הנדרשים על ידי הכלכלן.

שלב ו׳

המלצת הקרן בערבות המדינה נשלחת לבנק המבוקש, מתקיימת ועדה הכוללת – נציג מהבנק, נציג מהקרן ומטעם משרד התמ"ת.

ולבסוף פתיחת חשבון בנק לצורך ההלוואה המתקבלת.​

נציגי אובליגו ילוו אתכם בכל שלבי תהליך הגשת הבקשה

הכנת תכנית עסקית מקצועית ומפורטת בליווי רואה חשבון, הכוללת דוחות כספיים, נתונים בנקאיים, דוחות ותחזיות אשר מציגות את החזון והתמונה העתידית של העסק שלכם, 
תמחיש טוב יותר כיצד העסק יחזיר את ההלוואה.

  • ליווי צמוד של רואה חשבון בכל שלבי הגשת הבקשה
  • בדיקות והתנהלות מול כלכלני הקרנות לעסקים ובינוניים ונציגי הקרן.
  • בדיקות והתנהלות מול הבנקים.
  • שלבי ההכרעה- ועדה אשר מורכבת מנציגי הקרן, הבנקים ומשרד האוצר.
  • פתיחת חשבון בנק להלוואה המתקבלת.